{"id":1877,"date":"2025-07-07T12:39:09","date_gmt":"2025-07-07T10:39:09","guid":{"rendered":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/?p=1877"},"modified":"2025-07-08T10:40:07","modified_gmt":"2025-07-08T08:40:07","slug":"na-czym-polega-przeciwdzialanie-praniu-pieniedzy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/na-czym-polega-przeciwdzialanie-praniu-pieniedzy\/","title":{"rendered":"Na czym polega przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy?"},"content":{"rendered":"\n<p>Z roku na rok rosn\u0105 obowi\u0105zki na\u0142o\u017cone na firmy, instytucje finansowe oraz specjalist\u00f3w zajmuj\u0105cych si\u0119 zapewnieniem zgodno\u015bci z regulacjami \u2013 zar\u00f3wno w Polsce, jak i ca\u0142ej Europie. W szczeg\u00f3lno\u015bci, instytucje obowi\u0105zane, takie jak banki, firmy ubezpieczeniowe czy biura rachunkowe, musz\u0105 dostosowa\u0107 swoje procedury do wymog\u00f3w prawnych, aby zapobiega\u0107 przest\u0119pstwom zwi\u0105zanym z praniem pieni\u0119dzy i finansowaniem terroryzmu. Dokumentacja po\u015bwiadczaj\u0105ca uko\u0144czenie odpowiednich kurs\u00f3w z zakresu AML jest teraz niezb\u0119dna dla wielu grup zawodowych. Je\u015bli nale\u017cysz do instytucji obowi\u0105zanych, koniecznie musisz dowiedzie\u0107 si\u0119, <strong>na czym polega przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy<\/strong> i jak wdra\u017ca\u0107 skuteczne procedury zgodne z regulacjami prawa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pranie brudnych pieni\u0119dzy \u2013 co to znaczy?<\/h2>\n\n\n\n<p>Z pewno\u015bci\u0105 mog\u0142e\u015b spotka\u0107 si\u0119 wielokrotnie z terminem \u201epranie brudnych pieni\u0119dzy\u201d. Co to jest i na czym dok\u0142adnie polega? Ot\u00f3\u017c to proces, w kt\u00f3rym nielegalnie uzyskane \u015brodki finansowe s\u0105 przekszta\u0142cane w legalne, aby ukry\u0107 ich prawdziwe pochodzenie. Sk\u0142ada si\u0119 on z trzech etap\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Umiejscowienie (<\/strong><strong><em>Placement<\/em><\/strong><strong>)<\/strong> \u2013 to pierwszy krok, w kt\u00f3rym nielegalne \u015brodki trafiaj\u0105 do systemu finansowego, np. poprzez depozyty w bankach lub zakup aktyw\u00f3w.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ukrywanie (<\/strong><strong><em>Layering<\/em><\/strong><strong>)<\/strong> \u2013 polega na z\u0142o\u017conych transakcjach, kt\u00f3re maj\u0105 na celu zatarcie \u015blad\u00f3w pochodzenia pieni\u0119dzy, takich jak przelewy mi\u0119dzy r\u00f3\u017cnymi kontami, zakup kryptowalut czy fikcyjne inwestycje.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Integracja (<\/strong><strong><em>Integration<\/em><\/strong><strong>)<\/strong> \u2013 w tym etapie \u015brodki s\u0105 &#8222;oczyszczone&#8221; i zintegrowane z legaln\u0105 gospodark\u0105, np. poprzez inwestowanie w nieruchomo\u015bci, zakupy lub tworzenie fikcyjnych faktur.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Je\u015bli chodzi o <strong>pranie brudnych pieni\u0119dzy, definicja<\/strong> wskazuje za takie dzia\u0142ania np. inwestowanie \u015brodk\u00f3w pochodz\u0105cych z nielegalnych \u017ar\u00f3de\u0142 w luksusowe dobra, tworzenie fikcyjnych faktur w celu &#8222;wyprania&#8221; pieni\u0119dzy, a tak\u017ce zak\u0142adanie firm-s\u0142up\u00f3w, kt\u00f3re formalnie prowadz\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107, ale w rzeczywisto\u015bci tylko s\u0142u\u017c\u0105 do ukrycia przep\u0142yw\u00f3w finansowych.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pranie pieni\u0119dzy \u2013 na czym polega AML?<\/h2>\n\n\n\n<p>AML (<em>Anti-Money Laundering<\/em>) to termin oznaczaj\u0105cy zbi\u00f3r przepis\u00f3w oraz dzia\u0142a\u0144 maj\u0105cych na celu przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy. G\u0142\u00f3wnym celem AML jest <strong>zapobieganie wykorzystywaniu legalnego obrotu gospodarczego do ukrywania nielegalnych \u015brodk\u00f3w finansowych<\/strong>. Systemy AML wymagaj\u0105 od instytucji finansowych, firm i innych podmiot\u00f3w, kt\u00f3re maj\u0105 do czynienia z obrotem pieni\u0119dzmi, stosowania procedur umo\u017cliwiaj\u0105cych wykrywanie podejrzanych transakcji i zg\u0142aszanie ich odpowiednim s\u0142u\u017cbom. Dzi\u0119ki tym regulacjom mo\u017cliwe jest <strong>monitorowanie przep\u0142yw\u00f3w finansowych<\/strong> oraz <strong>eliminowanie ryzyka wykorzystania legalnych instytucji do przest\u0119pczych cel\u00f3w<\/strong>, jak np. pranie pieni\u0119dzy czy finansowanie terroryzmu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pranie brudnych pieni\u0119dzy \u2013 co to znaczy dla polskiego systemu prawnego? Ustawa AML<\/h2>\n\n\n\n<p>W Polsce najwa\u017cniejszym aktem prawnym reguluj\u0105cym w tym obszarze jest <strong>Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy oraz finansowaniu terroryzmu<\/strong>, kt\u00f3ra:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>okre\u015bla zasady i tryb przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy oraz finansowaniu terroryzmu,<\/li>\n\n\n\n<li>ustala warunki wykonywania dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej przez niekt\u00f3re instytucje obowi\u0105zane.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Akt prawny wskazuje, \u017ce<strong> instytucjami obowi\u0105zanymi <\/strong>s\u0105 m.in<strong>.<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>biura rachunkowe;<\/li>\n\n\n\n<li>instytucje finansowe;<\/li>\n\n\n\n<li>kantory;<\/li>\n\n\n\n<li>notariusze i adwokaci;<\/li>\n\n\n\n<li>po\u015brednicy w obrocie nieruchomo\u015bciami;<\/li>\n\n\n\n<li>firmy prowadz\u0105ce dzia\u0142alno\u015b\u0107 w zakresie gier hazardowych;<\/li>\n\n\n\n<li>podmioty zajmuj\u0105ce si\u0119 obrotem dzie\u0142ami sztuki;<\/li>\n\n\n\n<li>firmy \u015bwiadcz\u0105ce us\u0142ugi korporacyjne i powiernicze.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Szczeg\u00f3\u0142owe informacje na temat tego, <a href=\"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/ustawa-aml-kogo-dotyczy-ten-akt-prawny\/\" title=\"\">kogo dotyczy ustawa AML<\/a>, znajdziesz na naszym blogu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pranie pieni\u0119dzy \u2013 na czym polega przeciwdzia\u0142anie tego typu procederom?<\/h2>\n\n\n\n<p>Przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy w praktyce opiera si\u0119 na kilku kluczowych etapach, kt\u00f3re maj\u0105 na celu zapobieganie wykorzystaniu systemu finansowego do nielegalnych dzia\u0142a\u0144. Pierwszym krokiem jest <strong>identyfikacja klienta i beneficjenta rzeczywistego<\/strong> (proces KYC \u2013 <em>Know Your Customer<\/em>), kt\u00f3ry ma na celu ustalenie to\u017csamo\u015bci os\u00f3b bior\u0105cych udzia\u0142 w transakcji.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Nast\u0119pnie przeprowadza si\u0119 <strong>weryfikacj\u0119 \u017ar\u00f3d\u0142a pochodzenia \u015brodk\u00f3w<\/strong>, aby upewni\u0107 si\u0119, \u017ce fundusze nie pochodz\u0105 z dzia\u0142alno\u015bci przest\u0119pczej. Kolejnym krokiem jest <strong>monitorowanie i analiza transakcji podejrzanych<\/strong>, gdzie instytucje zobowi\u0105zane s\u0105 do szczeg\u00f3lnej uwagi na transakcje, kt\u00f3re odbiegaj\u0105 od normy i mog\u0105 sugerowa\u0107 pranie pieni\u0119dzy.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Wa\u017cnym elementem systemu przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy jest tak\u017ce <strong>tworzenie i wdra\u017canie wewn\u0119trznych procedur AML<\/strong>, kt\u00f3re reguluj\u0105 wszystkie aspekty dzia\u0142a\u0144 zwi\u0105zanych z praniem pieni\u0119dzy w organizacji. W przypadku wykrycia nieprawid\u0142owo\u015bci, instytucje musz\u0105 <strong>zg\u0142asza\u0107 podejrzane transakcje do GIIF<\/strong> (Generalnego Inspektora Informacji Finansowej), co pozwala na dalsze dochodzenie i zapobieganie szkodliwym dzia\u0142aniom.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Szkolenie AML \u2013 kto musi je uko\u0144czy\u0107?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pranie brudnych pieni\u0119dzy to jedno z powa\u017cniejszych przest\u0119pstw gospodarczych, kt\u00f3re ma ogromny wp\u0142yw na stabilno\u015b\u0107 finansow\u0105 zar\u00f3wno na poziomie krajowym, jak i globalnym. Z tego powodu przeciwdzia\u0142anie temu procederowi sta\u0142o si\u0119 kluczowym elementem w dzia\u0142aniach rz\u0105du, instytucji finansowych oraz firm.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"962\" height=\"637\" src=\"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/przeciwdzialanie-praniu-brudnych-pieniedzy.jpg\" alt=\"Na czym polega przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy?\" class=\"wp-image-1882\" srcset=\"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/przeciwdzialanie-praniu-brudnych-pieniedzy.jpg 962w, https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/przeciwdzialanie-praniu-brudnych-pieniedzy-300x199.jpg 300w, https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/przeciwdzialanie-praniu-brudnych-pieniedzy-768x509.jpg 768w, https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/przeciwdzialanie-praniu-brudnych-pieniedzy-696x461.jpg 696w, https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/przeciwdzialanie-praniu-brudnych-pieniedzy-634x420.jpg 634w\" sizes=\"auto, (max-width: 962px) 100vw, 962px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Ustawa o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu <strong>nak\u0142ada obowi\u0105zek wdra\u017cania procedur AML w podmiotach obowi\u0105zanych, a tak\u017ce przeprowadzania szkole\u0144 z tego zakresu<\/strong>. Jest ono niezb\u0119dne dla os\u00f3b pracuj\u0105cych w instytucjach obowi\u0105zanych, kt\u00f3re zobligowane s\u0105 do przestrzegania przepis\u00f3w prawa w tym zakresie. Wiedza na temat procedur AML jest kluczowa, aby zapewni\u0107 zgodno\u015b\u0107 z regulacjami i skutecznie zapobiega\u0107 ryzyku zwi\u0105zanym z praniem pieni\u0119dzy.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>W szczeg\u00f3lno\u015bci szkolenie powinny przej\u015b\u0107:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>osoby odpowiedzialne za wdro\u017cenie procedur wewn\u0119trznych<\/strong>, kt\u00f3re maj\u0105 na celu zapewnienie zgodno\u015bci z przepisami AML;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>specjali\u015bci ds. zgodno\u015bci (compliance), prawnicy, ksi\u0119gowi<\/strong> oraz <strong>po\u015brednicy<\/strong>, kt\u00f3rzy zajmuj\u0105 si\u0119 analizowaniem transakcji, ocen\u0105 ryzyka oraz doradztwem w zakresie regulacji prawnych;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>pracownicy maj\u0105cy kontakt z klientem i realizuj\u0105cy transakcje<\/strong>, poniewa\u017c to oni s\u0105 odpowiedzialni za identyfikacj\u0119 klient\u00f3w oraz monitorowanie i zg\u0142aszanie podejrzanych dzia\u0142a\u0144.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Szkolenie to pozwala nie tylko na zapewnienie zgodno\u015bci z prawem, ale r\u00f3wnie\u017c na budowanie kultury przeciwdzia\u0142ania przest\u0119pstwom finansowym w organizacjach.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zdob\u0105d\u017a certyfikat AML i CFT \u2013 kluczowe kompetencje w przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy<\/h2>\n\n\n\n<p>Zadbaj o zgodno\u015b\u0107 z przepisami i zyskaj niezb\u0119dn\u0105 wiedz\u0119 z naszym <a href=\"https:\/\/cdz.edu.pl\/kursy\/254\/kurs-przeciwdzialanie-praniu-pieniedzy-aml-oraz-finansowaniu-terroryzmu-cft-z-certyfikatem\">Kursem Przeciwdzia\u0142anie praniu pieni\u0119dzy (AML) oraz finansowaniu terroryzmu (CFT) z certyfikatem<\/a>. Pozwala on spe\u0142ni\u0107 ustawowy obowi\u0105zek kszta\u0142cenia w zakresie AML\/CFT, kt\u00f3ry mo\u017ce by\u0107 wymagany przy zatrudnieniu lub jako element cyklicznego doskonalenia zawodowego.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Po uko\u0144czeniu kursu uczestnicy otrzymuj\u0105 dokumentacj\u0119 zgodn\u0105 z MEiN, potwierdzaj\u0105c\u0105 zdobycie wiedzy na temat przeciwdzia\u0142ania przest\u0119pstwom finansowym, takich jak zg\u0142aszanie podejrzanych transakcji czy informowanie odpowiednich instytucji. Uzyskaj niezb\u0119dne kompetencje w kluczowym obszarze przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu, kt\u00f3re pozwol\u0105 Ci skutecznie chroni\u0107 siebie, swoich wsp\u00f3\u0142pracownik\u00f3w i firm\u0119 przed ryzykiem prawnym oraz finansowym.<strong> Zapisz si\u0119 na nasz kurs i zapewnij sobie certyfikowan\u0105 wiedz\u0119 z zakresu AML i CFT, by dzia\u0142a\u0107 zgodnie z przepisami i minimalizowa\u0107 ryzyko.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Z roku na rok rosn\u0105 obowi\u0105zki na\u0142o\u017cone na firmy, instytucje finansowe oraz specjalist\u00f3w zajmuj\u0105cych si\u0119 zapewnieniem zgodno\u015bci z regulacjami \u2013 zar\u00f3wno w Polsce, jak i ca\u0142ej Europie. W szczeg\u00f3lno\u015bci, instytucje obowi\u0105zane, takie jak banki, firmy ubezpieczeniowe czy biura rachunkowe, musz\u0105 dostosowa\u0107 swoje procedury do wymog\u00f3w prawnych, aby zapobiega\u0107 przest\u0119pstwom zwi\u0105zanym z praniem pieni\u0119dzy i finansowaniem [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":12,"featured_media":1886,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1054],"tags":[],"class_list":["post-1877","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-porady-i-aktualnosci"],"aioseo_notices":[],"modified_by":"Ernest Marczy\u0144ski","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1877","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/users\/12"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1877"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1877\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1892,"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1877\/revisions\/1892"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1886"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1877"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1877"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cdz.edu.pl\/aktualnosci\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1877"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}